Подписанный президентом указ ограничивает ставки по потребкредитам и делает более гуманными меры воздействия коллекторов на должников.
Президент России Владимир Путин подписал закон «О потребительском кредите». Самое существенное изменение, которое появится благодаря новому документу, – это ограничение ставки по потребительским кредитам, которая теперь будет регулироваться Центробанком. Вместе с тем, расчет полной стоимости кредита по новому закону достаточно сложный.
– Данный показатель (процентная ставка – ред.) определяется как средневзвешенное значение по не менее 100 крупнейшим кредиторам по соответствующей категории кредитов либо с охватом не менее 1/3 общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующие кредиты. Полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории более чем на 1/3, – сообщает РБК.
То есть Центробанк будет публиковать среднюю ставку по каждому виду кредита (на основании данных 100 крупнейших банков). Ее величина не может быть больше этого среднего показателя плюс 30%. Например, значение этой средней ставки – 25%, значит банки не смогут выдавать кредиты под 56 и более процентов годовых (25% + 30%). Если же кто-то завысит ставку, то с ним будет разбираться ЦБ.
Однако, как сказано в нормативном акте, «в случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита, Центральный банк России может установить период, в течение которого данное ограничение применяться не будет». Таким образом, в случае возникновения финансовой нестабильности и прочих неблагоприятных факторов банки вновь смогут делать ставки по кредитам, как им заблагорассудится.
Согласно новому закону рассмотрение заявления на предоставление кредита и оценка кредитоспособности заемщика, должно осуществляться бесплатно.
Любопытно, что закон уточняет полномочия коллекторов, занимающихся возвратами задолженностей. Методы выбивания долгов коллекторов не раз были в центре внимания СМИ.
При возврате долгов могут применяться личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения. Иные способы взаимодействия с должником могут осуществляться только с его письменного на то согласия.
– Непосредственное взаимодействие с заемщиком и отправка ему SMS-сообщений с 22:00 до 8:00 в рабочие дни, а также в выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00 не допускается, – сообщает РБК.
Также немаловажно, что теперь коллекторы не смогут применять угрозы (в том числе физического воздействия). Еще одно новшество – возврат кредита. Заемные деньги можно будет отнести обратно в банк в течение 14 дней без объяснения причин, как и любой товар. Однако, придется заплатить проценты за эти дни.
Для удобства заемщиков данные об эффективной ставке (реальном проценте и сумме переплаты) теперь будут размещаться на первой странице кредитного договора.
– Это положительное событие на банковским рынке, – прокомментировал «Комсомольской правде» подписанный президентом указ президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. – Правда, мы хотели ввести в закон немного другое ограничение: чтобы кредит выдавался только в том случае, если платеж по нему не превышает 20-30% от дохода гражданина. Но главное, что микрофинансовые организации приравняли к банкам, и они теперь тоже должны жить по правилам.
Что касается микрофинансовых организаций, то в Омске, как и по всей России, их несколько сотен. Займы и кредиты они выдают буквально на «каждом шагу» под баснословные проценты – до 700% годовых. Действие нового закона позволит обуздать их аппетиты.
Однако, следует отметить один нюанс – нормативный акт об ограничении стоимости потребительских кредитов вступает в свою силу лишь с 1 июля 2014 года и распространяет свое действие на все выданные после этой даты займы.