«Прожить» квартиру

Государство предложило пенсионерам обратную ипотеку. Это когда нищий старик на десять лет станет чуть богаче. А что если,он проживёт дольше?

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) начало выдавать обратную ипотеку, позволяющую пожилым людям получать доходы от квартир, в которых они живут. Впервые о необходимости её создания в России в 2007 году говорил бывший член Совета Федерации Александр Починок. По факту, на сегодняшний день проект запущен в пилот.ном режиме во всех городах-миллионниках, однако в Омске он пока не начал работать. Как рассказали в Омской региональной ипотечной корпорации, никаких инструктажей они пока не получили.

Суть обратной ипотеки заключается в том, что пенсионер получает кредит, на который начисляются проценты, под залог собственной квартиры, постепенно «проживая» её. Особенность состоит в том, что отдавать деньги не нужно, — после смерти заёмщика квартира переходит в собственность кредитной организации.
~ Кредит выдаётся сроком на 10 лет, если к моменту смерти пенсионера он будет израсходован не полностью, то его остаток смогут получить наследники. К слову, они, как и сам заёмщик, могут вернуть банку долг и оставить жильё себе. Но это теоретически, поскольку сложно представить пенсионера, способного выкупить квартиру. А что будет, если одинокий старик переживёт установленный для него срок в 10 лет? Жизнь на улице?

«Проживать» жильё можно и другим способом: взять разовый платёж в размере до 70 процентов от стоимости жилья. Второй вариант АРИЖК предложит, например, онкобольным пенсионерам, которым требуется дорогостоящая операция. При этом в организации отмечают, что использование разовой выплаты будет жёстко контролироваться.

В чём-то обратная ипотека напоминает пожизненную ренту, однако в АРИЖК подчёркивают, что между двумя этими продуктами есть принципиальные различия. В пожизненной ренте жильё сначала переоформляется на нового собственника, который обязуется содержать бывшего владельца. При этом займодавцу выгодно, чтобы помощь прекратилась как можно скорее. В обратной ипотеке собственность, права пользования и проживания остаются у заёмщика, оформляется только залог недвижимости.

Размер выплат, которые получит пенсионер, зависит от региона. Аналитики АРИЖК посчитали, что в Москве под залог типовой двухкомнатной квартиры пенсионер может получать около 40 тысяч рублей в месяц в течение 10 лет. В целом же ипотечная прибавка может составить 1,5-2 размера средней пенсии, которая, по официальным данным, составляет 9414 рублей. Ставка по «обратной ипотеке» ниже рыночной - 9 процентов годовых.

Заёмщик по обратной ипотеке должен быть старше 60 лет и иметь в собственности квартиру, также предьявляются определённые требования. Жильё должно быть не ветхим и сохранять свою ликвидность в течение 10 лет. На обратную ипотеку от АРИЖК не могут претендовать старики, имеющие недееспособных наследников или иждивенцев, поскольку в таком случае кредитор после смерти заёмщика не сможет потребовать реализации заложенной квартиры, а недееспособные наследники не смогут погасить задолженность.

На сегодняшний день, кредиты выдаёт само агентство, в будущем оно надеется на сотрудничество с банками, однако большинство банкиров считает схему кредитования, приносящую прибыль только через 10 лет, невыгодной. «Я думаю, что такой продукт будет интересен скорее каким-нибудь бизнесменам, нежели банкам. Здесь слишком много рисков: вдруг цена на квартиру упадёт или неожиданно появятся какието родственники, которых до этого не было», - прокомментировал директор Омского филиала ОАО «МДМ Банк» Алексей Степуро.