на правах рекламы
09:13
+19 $ 65.60 -0.02
72.62 -0.21

Лариса ПАВЛОВА, начальник Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Омской области

от 30.11.10 в 10:08 версия для печати
Лариса ПАВЛОВА, начальник Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Омской области

- Лариса Вальтеровна, как складывалась ситуация в банковской сфере Омской области за прошедшие 2 года?

 

- До середины 2010 года все процессы здесь во многом определялись последствиями кризиса. Кредитные организации старались оптимизировать расходы, в том числе за счет перевода филиалов в статус кредитно-кассовых и операционных офисов, создания малоформатных и экономичных дополнительных офисов. Конечно, свою роль здесь сыграли решения Банка России, которые упростили порядок их открытия. Появилась новая форма банковского обслуживания - передвижные пункты кассовых операций. Ее применяет Сбербанк для обслуживания населения в наших удаленных сельских районах. Количество мест предоставления банковских услуг за 2009 год сократилось с 731 до 662. В 2010 году эта тенденция пока сохраняется. Всего с начала 2010 года количество точек банковского обслуживания в Омской области уменьшилось до 649 единиц. Количество региональных банков сократилось с 7 до 6 - лицензия на осуществление банковских операций отозвана у ОАО Банк «Соотечественники». Решением арбитражного суда Омской области от 4 августа 2009 года Банк «Соотечественники» признан банкротом, Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство по страхованию вкладов, которым произведена выплата возмещения населению по вкладам, привлеченным этим банком.

 

- Какова в регионе динамика основных показателей банковского сектора?

 

 - Если с октября 2008 года до декабря 2009 года совокупная валюта баланса сокращалась (примерно на 12,5%), то в результате планомерной реализации федеральных и региональных программ, усилий Банка России уже с начала 2010 года наметился перелом. К октябрю 2010 года прирост составил около 6%.

 

- А вклады населения - растут?

 

- В  2009 году отмечен стабильный приток вкладов, объем привлеченных средств населения увеличился на 24%. К сентябрю 2010 года объем вкладов вырос на 18%, составив 63 млрд. рублей. Это сопоставимо с приростом в целом по России и Сибирскому федеральному округу. Рост вкладов - основной фактор увеличения совокупной валюты баланса банковского сектора Омской области с начала текущего года до 141 млрд. рублей.

 

- Лед тронулся, люди доверяют банкам?

 

- Во-первых, эти факты говорят о доверии к банковской системе. Во-вторых, приток вкладов стимулировали банковские акции, проводимые  в условиях повышенной конкуренции за ресурсы (розыгрыши призов, лотереи), тарифная политика. В-третьих, граждане сегодня сами стараются подкапливать средства. Надежнее это сделать через банк. В силу проводимой банками тарифной политики и стремления населения компенсировать инфляционные потери, сохраняется высокой (более 70%) доля вкладов населения сроком свыше 1 года.

 

- А процентные ставки по вкладам?

 

- В период острой фазы кризиса кредитные организации привлекали вклады населения под повышенные ставки, которые доходили до 16% годовых.

 

По мере увеличения зависимости ресурсной базы кредитных организаций от привлеченных во вклады средств населения (почти 45% в пассивах против 30% в докризисный период) кредитные организации стали принимать на себя повышенные процентные риски. Это - удорожание ресурсной базы, которое влечет негативные последствия. Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Омской области  неоднократно обращало на это внимание банковского сообщества региона. Мы ведем постоянный мониторинг уровня процентных ставок и предпринимаем меры, направленные на снижение процентного риска.

 

К началу ноября 2010 года банками и филиалами в омском регионе  процентные ставки по вкладам в рублях в среднем устанавливаются в размере 7,2% против 10,3% на начало 2010 года, при максимально-рекомендуемой Банком России - 10%. Среднерыночная ставка по вкладам в рублях по различным срокам размещения находится в пределах от 4,9% до 8,8% годовых. И наш мониторинг показывает постепенное снижение процентных ставок.

 

- Как обстоит ситуация с финансами в реальном секторе экономики?  

 

- Здесь идет оживление и прирост средств на расчетных, текущих счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. К октябрю 2010 года, в сравнении с началом года прирост средств  увеличился на 32%, в то время как за 2009 год лишь 6%. И составил около 12% от объема привлеченных банками и филиалами средств или 16,2 млрд. рублей.

 

- Сколько средств из Омской области выводят иногородние  банки?

 

- На протяжении всего 2009 года в условиях дефицита ресурсов они проводили более агрессивную процентную политику, осуществляли изъятие средств, привлеченных их филиалами в омском регионе. Общий отток привлеченных ими средств из региона за год составил более 30 млрд. руб., в то время как в предыдущие годы (2007 и 2008 г.) приток ресурсов для нужд кредитования составлял в среднем 16 млрд. руб. в год. В 2010 году тенденция оттока средств сохраняется, но в меньших объемах.

 

- Ставки по межбанковским кредитам снижаются?

 

- Да, если в начале 2010 года ставки находились в пределах 3-7% годовых (в начале 2009 года 9%-25%), то к октябрю 2010 года банками привлекались средства других кредитных организаций под 1,5-6,5% годовых. С марта 2010 года постепенно увеличивается и совокупный объем привлеченных межбанковских кредитов. Прирост за этот период составил около 9% - до 1,1 млрд. рублей. В 2009 году, наоборот, портфель привлеченных межбанковских кредитов сжался более чем в 3 раза.

 

- А какова ситуация со ставками хозяйствующим субъектам и населению?

 

Тенденция к снижению ставок по кредитам уже имеет место. Средневзвешенная процентная ставка по кредитам юридическим лицам к 01.10.2010 сложилась на уровне 11,6% против 16% на начало 2010 года, по кредитам физическим лицам - 20,8% против 23,4% на 01.01.2010, но данный процесс является непростым, в особенности для банков, которые привлекли достаточно большие объемы вкладов под высокие проценты.

 

- Какова динамика выдачи кредитов хозяйствующим субъектам?

 

- В 2008 году кредитный портфель вырос на 15%. В 2009 году он сократился на 17%  до 107 млрд. руб. и весь год  имел отрицательную динамику. Кредиты нефинансовому сектору экономики сократились на 24% (до 53 млрд. руб.), объем потребительского кредитования уменьшился на 19% (до 39 млрд. рублей). И такая  динамика сохранялась до мая нынешнего года. В текущем году отмечается постепенный рост объемов кредитования большинства основных видов экономической деятельности.

 

За май - сентябрь 2010 года кредитный портфель банков и филиалов, действующих в омском регионе, увеличился на 3% и составил 107,5 млрд. руб. (по России в целом и по Сибирскому федеральному округу прирост за данный период составил около 8%). Отмечается прирост ссудной задолженности реального сектора экономики на 6,5% до 56 млрд. руб. и задолженности населения на 3,6% до 39 млрд. рублей. Доминирующее положение на омском рынке кредитования по-прежнему занимают филиалы иногородних банков - 92% от всего объема кредитов на 01.10.2010. Доля региональных кредитных организаций - 8%.

 

- Ипотека тоже оживает?

 

- В 2004 - 2007 годы объемы вновь выдаваемых ипотечных кредитов ежегодно увеличивались практически в пять раз, достигнув по итогам 2007 года уровня 13,5 млрд. рублей. Но дальше сказались кризисные явления, и  в 2009 году объем вновь выданных ипотечных жилищных кредитов упал до 1,5 млрд. рублей, сократившись по сравнению с 2007 годом более чем в 9 раз. Одновременно на 3-5 процентных пункта выросли ставки и на 17 месяцев сократились средневзвешенные сроки кредитования.

 

С июля 2010 года АИЖК снизило размер первоначального взноса по ипотечному кредиту до 10%. И сейчас планируется расширить каналы рефинансирования ипотеки - не только выкупать ипотечные займы у партнеров, но и кредитовать банки под залог ипотечных закладных.

 

Правительством страны и Банком России планомерно снижается ставка рефинансирования Банка России (14 раз с начала кризиса, с 13% до 7,75% годовых). Идет снижение ставок по субординированным кредитам, выданных банкам в наиболее сложный период кризиса, предоставляются льготные условия в части процентной ставки по субординированному кредиту АИЖК. АИЖК повышены лимиты по выкупу ипотечных закладных отдельным кредитным организациям, снижаются ставки рефинансирования по отдельным ипотечным программам.

 

В отношении года текущего для банковского сектора омского региона оправдываются прогнозы рейтинговых агентств (в т.ч. рейтингового агентства «Эксперт РА») об увеличении в 2010 году объема ипотечного кредитования на 40-50% в сравнении с 2009 годом. По данным отчетности банков с января по сентябрь текущего года в регионе выдано 3139 ипотечных кредитов на сумму 3,1 млрд. рублей. Это уже  более чем в 2 раза превышает весь объём 2009 года. Объемы выданных за 8 месяцев 2010 года ипотечных кредитов в России в целом превышают соответствующий показатель за 2009 год на 60%, а по Сибирскому федеральному округу - на 56%. Восстановление ипотечного кредитования в омском регионе идет более высокими темпами.

 

-  Почему?

 

- Тут целый комплекс факторов:  повышение активности в нефинансовом секторе, наметившийся рост платежеспособности населения, программы реструктуризации, государственная политика по стимулированию предложения кредитов и повышения доступности ипотеки за счет постепенного снижения ставок, в том числе ставок рефинансирования АИЖК по отдельным ипотечным программам до 9-11% годовых. Безусловно,  это региональные ипотечные программы по субсидированию процентной ставки, предоставлению беспроцентных кредитов на покупку или строительство жилья для бюджетников и молодых специалистов сельских районов области, программы по обеспечению жильем военнослужащих. И процентные ставки по ипотечным кредитам в Омской области снижаются. Средневзвешенная процентная ставка составляет 12,9% годовых, что на 1,5 п.п. меньше уровня, сложившегося в 2009 году при сохранении значительных сроков кредитования (более 17 лет).

 

- Как выглядит кредитный портфель Омской области по отраслям?

 

- По данным на 1 октября 2010 года наибольшая доля кредитов (24% против 26% на 01.01.2010) традиционно приходится на предприятия оптовой и розничной торговли. Государственные меры по стимулированию предприятий строительной отрасли и спроса населения на жилье создали условия для увеличения с 13,7% на 01.01.2010 до 15,3% на 01.10.2010 доли кредитов, предоставленных строительным предприятиям. Увеличился также удельный вес кредитов, предоставленных под операции с коммерческой недвижимостью (на 0,5 п.п. до 13%). Доля кредитования обрабатывающего производства увеличилась с 18,6% до 21%. На уровне 15% сохранилась доля кредитования предприятий сельского хозяйства, охоты и предоставления услуг в данной области. Практически не изменился удельный вес ссудной задолженности предприятий транспорта и связи, к 01.10.2010 он составил 2%.

Из общей суммы задолженности хозяйствующих субъектов нефинансового сектора около 46% приходится на кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства.

 

- Какова доля валютных кредитов?

 

- Доля валютных кредитов в суммарном кредитном портфеле с начала 2010 года сохранилась на уровне 4%. В связи со стабилизацией курса национальной валюты кредиты в долларах США и Евро мало востребованы.

 

- Доходы банков растут?

- В 2009 году совокупный финансовый результат банковского сектора региона был отрицательным. Только по состоянию на 1 января 2010 года в целом кредитными организациями региона получен положительный результат - 500 млн. руб. прибыли. В силу влияния начавшихся позитивных тенденций банковским сектором региона по итогам работы за 9 месяцев 2010 года получен положительный совокупный финансовый результат - 3,4 млрд. руб., что более чем в 6 раз превышает показатель за весь 2009 год.

 

- Капитализация омских банков продолжается?

 

- Да, несмотря на кризис и дефицит свободных денежных средств. Два региональных банка в 2009 году увеличили свой уставной капитал на общую сумму 186 млн. руб., а в 2010 году однин из них - еще на 120 млн. рублей. Объем уставного капитала региональных банков к началу октября 2010 года составил 1,8 млрд. рублей.

 

По состоянию на 01.10.2010 совокупный размер собственных средств (капитала) сформирован омскими банками на уровне 3,1 млрд. руб., что на 2,5% больше чем на начало текущего года и на 6% больше чем на начало 2009 года. В условиях кризиса Банком России для обеспечения необходимой ликвидности и устойчивости банковского сектора было введено требование о достижении банками размера капитала не менее 90 млн. рублей. Действующими банками омского региона указанные требования по достаточности капитала соблюдаются. Таким образом, банки омского региона сохраняют адекватный принимаемым рискам размер капитала.

 

Все действующие кредитные организации омского региона сегодня являются финансово-устойчивыми и соответствуют требованиям по участию в системе страхования вкладов. Расширяется федеральное присутствие омских банков: четыре банка имеют 9 филиалов в 7-ми крупных регионах России.

 

- Cудя по росту банкоматов, большинство омичей скоро перейдут на банковские карты?

 

- Здесь идет явный рост. За прошедшие 12 месяцев количество терминалов, установленных на предприятиях торговли и сервиса, увеличилось на 21% и составило 6990 шг., а количество банкоматов выросло на 24% до 1406 шт.. Из них 1373 являются универсальными (совмещены функции выдачи наличных денег и оплаты товаров и услуг). Количество банкоматов с функцией приема наличных денег составило 612 шт. (381 шт. на 01.10.2009). За 9 месяцев 2010 года с использованием карт, эмитированных как в Омской области, так и за ее пределами, было осуществлено около 27 млн. операций по получению наличных и оплате товаров и услуг в торгово-сервисной сети, что на 31% больше чем за аналогичный период прошлого года. Пропорционально увеличилась и сумма операций по картам, которая составила 82 млрд. руб., что на 29% больше чем за 9 месяцев 2009 года.

 

- Ваш финансовый прогноз на 2011 год?

 

- Негативные тенденции  в экономике страны и региона заметно сокращаются. Условия для стабилизации ситуации созданы. Банковский сектор омского региона работает в нормальном режиме, серьезных системных рисков здесь я не вижу. О признаках стабилизации свидетельствует устойчивый рост вкладов населения, сокращение темпов оттока ресурсов из региона, постепенное снижение процентных ставок по привлеченным и размещенным ресурсам. Началось некоторое оживление спроса на кредиты по ипотечным программам и прирост кредитования предприятий нефинансового сектора экономики. Идет заметное постепенное восстановление финансового и экономического потенциала Омского региона.

ПЕРЕЙТИ К КОММЕНТАРИЯМ
Комментарии
ВходРегистрация
Имя:    гость
Текст:
Введите число с картинки:
Отмена
Добавить комментарий


Поиск
на правах рекламы     рекламодателям

Региональное информационное агентство «Омск-информ» - региональный информационный интернет-портал. Омск и Омская область в режиме online - ежедневно все новости о жизни региона. Экономика, новости политики, бизнес, новости спорта, омский хоккей, новости культуры, происшествия в Омске, дайджест всех событий за неделю. Информация о вакансиях в Омске (трудоустройство), ВТТВ, Авангард, афиша культурных событий, новости партнеров. Все права на материалы, созданные журналистами, фотографами и дизайнерами региональным информационным агентством «Омск-информ», принадлежат ООО «Омские СМИ».

Вся информация, размещенная на сайте www.omskinform.ru охраняется в соответствии с законодательством РФ и не подлежит использованию в какой-либо форме, в том числе воспроизведению, распространению, переработке иначе как со ссылкой на сайт www.omskinform.ru. При цитировании материалов регионального информационного агентства «Омск-информ» в интернет-источниках должна быть прямая гиперссылка - www.omskinform.ru. Представителем авторов публикаций является ООО «Омские СМИ». Использование материалов регионального информационного агентства «Омск-информ» без соответствующих ссылок будет рассматриваться в соответствии с Законом о СМИ и действующим законодательством Российской Федерации.

Региональное информационное агентство «Омск-информ» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере  связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Регистрационный номер и дата принятия решения о регистрации: серия ИА № ФС77-76034 от 24 июня 2019 года. 

На сайте предусмотрена обработка метаданных пользователей (файлов cookie, данных об IP-адресе). Используя www.omskinform.ru вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности сайта. 

 Материалы сайта могут содержать информацию, не подлежащую просмотру лицам младше 18 лет. Сайт не несет ответственности за содержание рекламных материалов.

 



Индекс цитирования



Система Orphus

наверх