Банковские ставки сделали ипотеку практически неподъемной для многих граждан. Доступность жилья теперь напрямую зависит от государства. 

Повышение ключевой ставки Банком России до 20 % годовых неминуемо сказалось на рынке ипотечного кредитования в стране. Банковские ставки резко выросли, желающих купить жилье по ним почти нет. Власти думают, что предпринять в этой ситуации. Обсуждается продление льготной ипотеки, которая пока действует до 1 июля. Также омичи завершают оформление сделок по ипотеке, выданной еще на прежних условиях. Что будет дальше – непонятно.

Стоит ли брать ипотеку под 20 % годовых?

Сегодня большинство крупных банков предлагают взять ипотеку на «вторичку» под 19–22 % годовых. Как результат – желающих брать такую ипотеку практически нет.

– Не рискну давать рекомендацию брать ипотеку под 20 % годовых. Помимо того что выросла ставка, у нас появится определенное количество людей, которые не смогут себе в ближайшее время позволить ипотеку. Лично я никогда бы не взял ипотеку со ставкой от 20 % и выше. Такие ставки уже были у нас, буквально через полгода ставки были снижены, ситуация нормализовалась. Что будет сейчас, непонятно. Будем смотреть, как будет ситуация развиваться, – говорит директор риелторской компании «Аркада-Стиль» Константин Романко.

По словам эксперта, сейчас клиенты завершают сделки по ипотеке, одобренной по прежним ставкам – 9–10 % годовых.

– Мы сейчас завершаем сделки, которые заключаются еще по прежним ипотечным ставкам. Эти клиенты были рассмотрены банками заранее. Мы доводим эти сделки до конца. Новых клиентов пока нет, – отметил Романко.

Отчаянным покупателям, готовым взять ипотеку под 20 % годовых, советуют трижды подумать. Стоимость кредита, по сути, вырастет в два раза. 

– Сегодня надо смотреть, с какой целью человек хочет приобрести жилье. Если это крыша над головой... сейчас не так много предложений. Часть клиентов из-за неопределенности сняли свои объявления о продаже недвижимости. Ждут более спокойных времен, – говорит председатель совета директоров агентства недвижимости «МИАРД-недвижимость» Павел Кручинский. 

Омский рынок недвижимости специфический, дефицитный, на нем крайне мало предложений как среди новостроек, так и среди вторичного жилья.

– Если говорить об инвестициях в недвижимость, то в нынешних условиях я бы от этого воздержался, особенно в Омске. Да и делать прогнозы здесь дело неблагодарное. Сейчас выгоднее разместить свободные средства на депозите в банке под 20 % годовых, – считает Кручинский.

И в «Аркаде-Стиль», и в «Миарде» сейчас завершаются сделки по ранее одобренным ипотечным кредитам под 8–9 % годовых. Что будет дальше, не знают даже риелторы.

– Рынок недвижимости небыстр, я думаю, что значительно меньше людей будут брать ипотеку. Будем смотреть, как будет ситуация развиваться, – добавил Константин Романко.

«Все зависит от льготной ипотеки»

По мнению экспертов, сейчас многое зависит от государства: будет продлена льготная ипотека или нет. Сейчас она действует до 1 июля, кредиты выдаются под 7 % годовых. Максимальная сумма кредита в Омске составляет 3 млн рублей, жилье можно приобрести только в новостройке, причем продавцом должен выступать сам застройщик.

Выбор таких объектов крайне ограничен. Если льготную ипотеку продлят, то цены на новые квартиры могут немного скорректироваться в бОльшую сторону. Если льготной ипотеки не будет, то цены на всю недвижимость могут упасть на 10–30 %.

– Все зависит от того, как будет действовать государство. Если существующие меры поддержки будут сохранены, то все будет стабильно. Если режима поддержки не будет, то процесс отката цен назад возможен. Возможно, цены откатятся на 10–30 %, если не включатся другие механизмы, – говорит Павел Кручинский.

При этом цены на квартиры не рухнут – предложение, как уже отмечалось выше, сильно ограничено.

Ипотека под 2,75 %, но не для всех

Многим может показаться удивительным, но в Омске прямо сейчас можно взять ипотеку на новостройку не только под 7 %, но даже под 2,75–5,75 %. Такие условия предлагает Омская региональная ипотечная корпорация (ОРИК). Ее ипотечную программу финансирует правительство области.

При этом взять ипотеку под 2,75 % могут лишь несколько категорий омичей. Это работники бюджетной сферы, аспиранты, молодые семьи, где возраст одного из супругов менее 35 лет, ветераны и участники боевых действий, инвалиды, семьи, имеющие детей в возрасте до 18 лет.

– Важно, чтобы у заемщика была белая зарплата, необходимо наличие трудовой книжки и страхование жизни и здоровья. Максимальная сумма кредита не должна превышать 3 млн рублей, а размер первоначального взноса – не менее 15 % от стоимости недвижимости, – пояснили в ОРИКе.

Для омичей, не подпадающих под вышеназванные категории, предусмотрена ипотека под 5,75 % годовых. Но имеется еще одно ограничение – по такой ставке можно приобрести жилье далеко не у всех застройщиков.

– С нами работают такие застройщики, как «Сибградстройинвест» (ЖК «Кузьминки»), ЖК «Эко-Парк», «Стройбетон», «Трест № 4», «Террагарант» и ряд других, – отметили в корпорации.

При этом у застройщиков могут быть внутренние ограничения на участие в льготной ипотеке. К примеру, в одном доме могут продаваться квартиры по льготной ставке, а в соседней новостройке от того же застройщика – нет.

Директор ГК «Стройбетон» Олег Золотов рассказал, что его компания активно участвует в программе льготной ипотеки, но есть другая проблема – свободных квартир мало.

– Кто через ОРИК оформлялся, все работает, пока никаких сбоев не было. У нас и квартир не так много в продаже. Мы строим «под ключ», продаем все сразу. Ничего не «залеживается». Вводим дом, за месяц-два все квартиры продаются, большого запаса квартир нет. Недавно сдали дом на Чернышевского, там из 389 квартир остались не проданными 50-–60 квартир. Во второй половине года будем сдавать дома в «Амуре-2», на Левом берегу, – сообщил предприниматель.

Застройщик высказал уверенность в том, что льготную ипотеку продлят, и реализация готового жилья будет идти по плану.

– Пока все идет по плану, клиенты завершают сделки по старым ставкам. Все идет нормально и в плане продаж. В плане работы есть вопросы, повышаются цены на материалы. Но пока мы идет в графике, который на год приняли, – рассказал застройщик.

В настоящее время Правительство РФ готовит поддержку строительной отрасли, чтобы не допустить обвала на рынке готового жилья и сохранить рабочие места. Правда, в чем эта поддержка будет выражаться, пока сказать сложно.

Вывод

В сложившихся условиях очевидно, что никто не будет брать квартиры в ипотеку под 20 % годовых. То есть вторичное жилье омичи будут приобретать только в случае, если на руках будет вся сумма, необходимая для приобретения недвижимости. Здесь можно только посочувствовать продавцам «вторички» – очевидно, что в ближайшее время реализовать такое жилье в городе станет намного сложнее.

Что касается новостроек, то здесь все зависит от продления или непродления программы льготной ипотеки. Продлят ее (даже под 10–12 % годовых) – спрос на жилье сохранится. Если нет, то можно предположить, что вся отрасль сильно просядет и «потянет» за собой смежные отрасли экономики. Ну а в сложившихся условиях омичам, которые сейчас решились приобретать жилье в ипотеку, остается только одно – покупать квартиру в новостройке и до 1 июля.

Сергей Энквист