Омск-Информ
ЛентаЖурнал
Поиск

А промышленные предприятия – даже под 1–5 %. Об этом рассказал управляющий Омским региональным фондом микрофинансирования малого предпринимательства Игорь Клюев.

Для большинства омских предприятий дешевые кредиты для пополнения оборотных средств считаются мечтой. Банки нередко ставят сегодня заемщика в кабальные условия, когда брать в долг просто опасно. Но в Омске существует государственная организация, цель которой – не извлечение прибыли любой ценой, а помощь предпринимателям. При этом одним из ключевых условий получения «госкредита» становится прозрачность самого бизнеса. Готов ли он к подобному сотрудничеству? Об этом РИА «Омск-информ» рассказал управляющий Фондом микрофинансирования малого и среднего предпринимательства Игорь Клюев.

– 7,5 % по микрозайму в год – это не сказка. Игорь Леонидович?

– Мы работаем с мая 2015 года. Начинали с процентной ставки 18 % годовых. Хотя средств у Фонда было немного, бизнес готов был брать займы под такие ставки, потому что условия по сравнению с банковским сектором были для него интереснее. Сейчас процентная ставка у нас равна ключевой ставке Банка России – 7,5 %. В Омской области это, возможно, самые лучшие условия для кредитования малого и среднего предпринимательства.

– Три миллиона рублей на одного заемщика – ваш предел?

– Выдавать больше нам не позволяет 151-ФЗ. Фондом уже предоставлено микрозаймов на общую сумму более 100 миллионов. Эти деньги работают на бизнес, возвращаются и вновь выдаются в качестве микрозаймов. К сожалению, омские предприниматели не всегда готовы представить свой бизнес прозрачно. Объективно показать сложившуюся ситуацию, включая проблемы и слабые стороны. Учитывая, что выдаваемые Фондом средства – возвратные, мы очень серьезно анализируем деятельность предприятий обращающихся к нам с заявками. Заключение по заявке заемщика, в котором обозначены все возможные риски, рассматривается Наблюдательным советом Фонда – высшим органом управления.

– Кто в него входит?

– Представители министерства экономики, министерства имущественных отношений, министерства промышленности, Агентства развития и инвестиций Омской области.

Серьезный анализ финансового состояния заемщика также важен для нас, так как в отличие от банков наш Фонд не берет в качестве обеспечения твердый залог, ограничиваясь предоставлением поручительств. Для юрлиц – это поручительство учредителей, для ИП – это может быть поручительство 2 физических лиц. Банки же практически всегда требуют твердое обеспечение в виде залога недвижимости, автотранспорта, оборудования.

– Проблемы с возвратом средств заемщиками у вас возникали?

– У нас нет просроченной задолженности. Предприниматели понимают, что если они нарушат условия государственной поддержки, то в Омской области для них любая поддержка будет закрыта. Обязательное условие государственной поддержки бизнеса – это добросовестное соблюдение условий ее получения.

Некоторые предприниматели, погасив один микрозаем, вновь приходят к нам за вторым.

– Кто ваши заемщики?

– В основном предприниматели обращаются к нам за пополнением оборотных средств. Сельхозпроизводители приходят в Фонд, чтобы получить микрозаем на проведение посевной или уборочной, на покупку ГСМ, семян, запчастей для техники. Часто обращаются промышленные предприятия. Более крупные предприятия имеют в штате бухгалтеров, и поэтому для них подготовка пакета документов на получение микрозайма не занимает так много времени, как для сельхозпроизводителей, которые, как правило, не имеют штатного бухгалтера. Из муниципальных районов Омской области выделяется своей активностью Исилькульский. Предпринимателям, ведущим деятельность в этом районе, предоставлено 7 микрозаймов на общую сумму более 20 млн рублей. Всего по районам области выдано 19 микрозаймов. В городе Омске за микрозаймами приходят предприниматели, ведущие бизнес в сфере промышленности, торговли, медицине, ветеринарии, сфере услуг.

– С физлицами работаете?

– Нет, только с субъектами малого и среднего бизнеса.

– Каков размер капитализации Фонда?

– 108 миллионов. Это возвратные средства, поэтому их пока хватает. По мере возврата средств деньги вновь выдаются новым заемщикам.

– Подобные фонды работают по всей России?

– Да, практически в каждом регионе. Есть даже муниципальные фонды в отдельных регионах.

– На какой период Фондом предоставляются кредиты?

– До 3 лет. Начинающему бизнесу, действующему менее одного года, предоставляются микрозаймы в сумме не более одного миллиона рублей на полтора года.

– Какой у вас штат?

– Девять человек. Работаем исключительно на самоокупаемости, и, учитывая низкую процентную ставку, говорить о расширении сложно. В этом году у нас появилось новое направление – займы промышленным предприятиям. Займы предоставляются на условиях софинансирования с Федеральным фондом развития промышленности. Правительством Омской области Фонду выделено 40 миллионов рублей для предоставления займов по данной программе. Процентная ставка – от 1 до 5 % годовых в зависимости от обеспечения. Сумма займа – от 20 до 100 миллионов рублей на 5 лет. Но здесь цель – не пополнение оборотных средств, а расширение действующего или создание нового производства с акцентом на импортозамещение.

– Условия участия в данной программе более жесткие, чем по микрофинансированию?

– Да, входные условия более жесткие, но для производственников они вполне реальны, тем более что процентная ставка очень низкая. Основные требования – это полное обеспечение займа и процентов за весь срок заимствования в виде высоколиквидного залога: недвижимое имущество, автотранспорт или оборудование. Плюс обязательное условие – софинансирование со стороны самого заемщика.

– Интерес есть?

– Да, интерес огромный, но у кого-то нет специалистов для подготовки документов, у кого-то нет необходимого обеспечения или софинансирования. Сейчас по данной программе рассматривается заявка группы компаний «Техсвет», которая планирует наладить в Омске производство светодиодных светильников. Сейчас такие светильники производятся и поставляются к нам исключительно из Китая. Готовятся документы, подводится залог, думаю, в скором времени будет принято решение.

Еще одно омское предприятие «Нефтехимпромторг» подало заявку напрямую в Федеральный фонд развития промышленности. Сумма займа, которую  планируют привлечь, – 120 миллионов рублей.

– Чем вы отличаетесь от банка?

– У нас один сегмент рынка, но разные цели. Наша задача – не извлечение прибыли, а поддержка бизнеса, мы не преследуем цели обогащения. У банков цель – прибыль, они пытаются минимизировать риски залогом и высокими ставками по кредитам. Поэтому значительная часть малого предпринимательства не может воспользоваться банковским кредитованием. Именно для этих предпринимателей и работает Фонд. Мы создаем реальную конкуренцию банкам и тем самым стимулируем банковский сектор снижать ставки и упрощать условия для кредитования малого и среднего бизнеса.

А промышленные предприятия – даже под 1–5 %. Об этом рассказал управляющий Омским региональным фондом микрофинансирования малого предпринимательства Игорь Клюев.

Для большинства омских предприятий дешевые кредиты для пополнения оборотных средств считаются мечтой. Банки нередко ставят сегодня заемщика в кабальные условия, когда брать в долг просто опасно. Но в Омске существует государственная организация, цель которой – не извлечение прибыли любой ценой, а помощь предпринимателям. При этом одним из ключевых условий получения «госкредита» становится прозрачность самого бизнеса. Готов ли он к подобному сотрудничеству? Об этом РИА «Омск-информ» рассказал управляющий Фондом микрофинансирования малого и среднего предпринимательства Игорь Клюев.

– 7,5 % по микрозайму в год – это не сказка. Игорь Леонидович?

– Мы работаем с мая 2015 года. Начинали с процентной ставки 18 % годовых. Хотя средств у Фонда было немного, бизнес готов был брать займы под такие ставки, потому что условия по сравнению с банковским сектором были для него интереснее. Сейчас процентная ставка у нас равна ключевой ставке Банка России – 7,5 %. В Омской области это, возможно, самые лучшие условия для кредитования малого и среднего предпринимательства.

– Три миллиона рублей на одного заемщика – ваш предел?

– Выдавать больше нам не позволяет 151-ФЗ. Фондом уже предоставлено микрозаймов на общую сумму более 100 миллионов. Эти деньги работают на бизнес, возвращаются и вновь выдаются в качестве микрозаймов. К сожалению, омские предприниматели не всегда готовы представить свой бизнес прозрачно. Объективно показать сложившуюся ситуацию, включая проблемы и слабые стороны. Учитывая, что выдаваемые Фондом средства – возвратные, мы очень серьезно анализируем деятельность предприятий обращающихся к нам с заявками. Заключение по заявке заемщика, в котором обозначены все возможные риски, рассматривается Наблюдательным советом Фонда – высшим органом управления.

– Кто в него входит?

– Представители министерства экономики, министерства имущественных отношений, министерства промышленности, Агентства развития и инвестиций Омской области.

Серьезный анализ финансового состояния заемщика также важен для нас, так как в отличие от банков наш Фонд не берет в качестве обеспечения твердый залог, ограничиваясь предоставлением поручительств. Для юрлиц – это поручительство учредителей, для ИП – это может быть поручительство 2 физических лиц. Банки же практически всегда требуют твердое обеспечение в виде залога недвижимости, автотранспорта, оборудования.

– Проблемы с возвратом средств заемщиками у вас возникали?

– У нас нет просроченной задолженности. Предприниматели понимают, что если они нарушат условия государственной поддержки, то в Омской области для них любая поддержка будет закрыта. Обязательное условие государственной поддержки бизнеса – это добросовестное соблюдение условий ее получения.

Некоторые предприниматели, погасив один микрозаем, вновь приходят к нам за вторым.

– Кто ваши заемщики?

– В основном предприниматели обращаются к нам за пополнением оборотных средств. Сельхозпроизводители приходят в Фонд, чтобы получить микрозаем на проведение посевной или уборочной, на покупку ГСМ, семян, запчастей для техники. Часто обращаются промышленные предприятия. Более крупные предприятия имеют в штате бухгалтеров, и поэтому для них подготовка пакета документов на получение микрозайма не занимает так много времени, как для сельхозпроизводителей, которые, как правило, не имеют штатного бухгалтера. Из муниципальных районов Омской области выделяется своей активностью Исилькульский. Предпринимателям, ведущим деятельность в этом районе, предоставлено 7 микрозаймов на общую сумму более 20 млн рублей. Всего по районам области выдано 19 микрозаймов. В городе Омске за микрозаймами приходят предприниматели, ведущие бизнес в сфере промышленности, торговли, медицине, ветеринарии, сфере услуг.

– С физлицами работаете?

– Нет, только с субъектами малого и среднего бизнеса.

– Каков размер капитализации Фонда?

– 108 миллионов. Это возвратные средства, поэтому их пока хватает. По мере возврата средств деньги вновь выдаются новым заемщикам.

– Подобные фонды работают по всей России?

– Да, практически в каждом регионе. Есть даже муниципальные фонды в отдельных регионах.

– На какой период Фондом предоставляются кредиты?

– До 3 лет. Начинающему бизнесу, действующему менее одного года, предоставляются микрозаймы в сумме не более одного миллиона рублей на полтора года.

– Какой у вас штат?

– Девять человек. Работаем исключительно на самоокупаемости, и, учитывая низкую процентную ставку, говорить о расширении сложно. В этом году у нас появилось новое направление – займы промышленным предприятиям. Займы предоставляются на условиях софинансирования с Федеральным фондом развития промышленности. Правительством Омской области Фонду выделено 40 миллионов рублей для предоставления займов по данной программе. Процентная ставка – от 1 до 5 % годовых в зависимости от обеспечения. Сумма займа – от 20 до 100 миллионов рублей на 5 лет. Но здесь цель – не пополнение оборотных средств, а расширение действующего или создание нового производства с акцентом на импортозамещение.

– Условия участия в данной программе более жесткие, чем по микрофинансированию?

– Да, входные условия более жесткие, но для производственников они вполне реальны, тем более что процентная ставка очень низкая. Основные требования – это полное обеспечение займа и процентов за весь срок заимствования в виде высоколиквидного залога: недвижимое имущество, автотранспорт или оборудование. Плюс обязательное условие – софинансирование со стороны самого заемщика.

– Интерес есть?

– Да, интерес огромный, но у кого-то нет специалистов для подготовки документов, у кого-то нет необходимого обеспечения или софинансирования. Сейчас по данной программе рассматривается заявка группы компаний «Техсвет», которая планирует наладить в Омске производство светодиодных светильников. Сейчас такие светильники производятся и поставляются к нам исключительно из Китая. Готовятся документы, подводится залог, думаю, в скором времени будет принято решение.

Еще одно омское предприятие «Нефтехимпромторг» подало заявку напрямую в Федеральный фонд развития промышленности. Сумма займа, которую  планируют привлечь, – 120 миллионов рублей.

– Чем вы отличаетесь от банка?

– У нас один сегмент рынка, но разные цели. Наша задача – не извлечение прибыли, а поддержка бизнеса, мы не преследуем цели обогащения. У банков цель – прибыль, они пытаются минимизировать риски залогом и высокими ставками по кредитам. Поэтому значительная часть малого предпринимательства не может воспользоваться банковским кредитованием. Именно для этих предпринимателей и работает Фонд. Мы создаем реальную конкуренцию банкам и тем самым стимулируем банковский сектор снижать ставки и упрощать условия для кредитования малого и среднего бизнеса.