Омск-Информ
ЛентаЖурнал
Поиск

Доходы жителей страны растут, а платежи по кредитам – нет. В итоге на оплату кредитов уходит все меньшая доля доходов заемщиков.

Долговая нагрузка на россиян в январе – мае снизилась до минимума с 2016 года. Об этом свидетельствуют расчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сообщают «Известия». По данным Росстата, в начале года реальные денежные доходы россиян выросли на 2,5 %. В результате платежи по кредитам стали «съедать» меньшую долю дохода.

В январе – мае на оплату кредитов уходило 35 % доходов россиян, в 2017 году кредиты «съедали» 38 % доходов, а в 2016 году – 40 %. В прошлом году реальные денежные доходы россиян снижались, отмечали эксперты Аналитического центра при правительстве. В то же время в 2017 году рост реальных зарплат ускорился до 3,5 %. В начале 2018 года Росстат сообщил о росте реальных располагаемых доходов на 2,5 %. Это сказалось на долговой нагрузке: даже при стабильных тратах на обслуживание кредита они стали составлять меньшую долю зарплаты.

При этом средний платеж по кредиту на одного заемщика за два года вырос на 2,2 % – до 14,06 тыс. рублей. А количество кредитов в расчете на одного заемщика увеличилось с 1,69 до 1,75, показали расчеты ОКБ. По данным ЦБ, общая задолженность россиян составляет 12,76 трлн рублей, из них 818,56 млрд рублей – просроченная задолженность.

Сокращение долговой нагрузки может быть связано со списанием безнадежных кредитов. Определенная часть задолженности никогда не будет погашена и банки могут пойти на списание таких кредитов в ущерб собственному бюджету.

На фоне снижения ключевой ставки ЦБ банки снижали и ставки по потребительским кредитам, а это сказывается на их окончательной сумме и общем показателе задолженности всех граждан. Долговая нагрузка снижается, несмотря на рост ежемесячного платежа. За три года по всем видам кредитования был зафиксирован легкий восходящий тренд величины ежемесячного платежа. Исключение составила ипотека, по которой в 2016 году сумма ежемесячного платежа снизилась, а затем восстановилась до прежнего уровня. Это может быть связано с рефинансированием жилищных кредитов по более привлекательным ставкам.

По итогам 2018 года можно рассчитывать на дальнейшее снижение долговой нагрузки. По прогнозу Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, в 2018 году доходы россиян в реальном выражении вырастут на 6 %, а в номинальном на 9 % – до 60 трлн рублей. По прогнозу ЦБ, только зарплаты бюджетников в среднем вырастут на 13–15 %, превысив инфляцию в 3,5 раза. В то же время ключевая ставка остается неизменной, а банки постепенно снижают ставки по займам, чтобы привлекать клиентов и наращивать кредитный портфель. Драйвером рынка остается сегмент ипотечного кредитования, где ставки снижаются активнее, как за счет госпрограмм, так и за счет сотрудничества банков с застройщиками.

Доходы жителей страны растут, а платежи по кредитам – нет. В итоге на оплату кредитов уходит все меньшая доля доходов заемщиков.

Долговая нагрузка на россиян в январе – мае снизилась до минимума с 2016 года. Об этом свидетельствуют расчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сообщают «Известия». По данным Росстата, в начале года реальные денежные доходы россиян выросли на 2,5 %. В результате платежи по кредитам стали «съедать» меньшую долю дохода.

В январе – мае на оплату кредитов уходило 35 % доходов россиян, в 2017 году кредиты «съедали» 38 % доходов, а в 2016 году – 40 %. В прошлом году реальные денежные доходы россиян снижались, отмечали эксперты Аналитического центра при правительстве. В то же время в 2017 году рост реальных зарплат ускорился до 3,5 %. В начале 2018 года Росстат сообщил о росте реальных располагаемых доходов на 2,5 %. Это сказалось на долговой нагрузке: даже при стабильных тратах на обслуживание кредита они стали составлять меньшую долю зарплаты.

При этом средний платеж по кредиту на одного заемщика за два года вырос на 2,2 % – до 14,06 тыс. рублей. А количество кредитов в расчете на одного заемщика увеличилось с 1,69 до 1,75, показали расчеты ОКБ. По данным ЦБ, общая задолженность россиян составляет 12,76 трлн рублей, из них 818,56 млрд рублей – просроченная задолженность.

Сокращение долговой нагрузки может быть связано со списанием безнадежных кредитов. Определенная часть задолженности никогда не будет погашена и банки могут пойти на списание таких кредитов в ущерб собственному бюджету.

На фоне снижения ключевой ставки ЦБ банки снижали и ставки по потребительским кредитам, а это сказывается на их окончательной сумме и общем показателе задолженности всех граждан. Долговая нагрузка снижается, несмотря на рост ежемесячного платежа. За три года по всем видам кредитования был зафиксирован легкий восходящий тренд величины ежемесячного платежа. Исключение составила ипотека, по которой в 2016 году сумма ежемесячного платежа снизилась, а затем восстановилась до прежнего уровня. Это может быть связано с рефинансированием жилищных кредитов по более привлекательным ставкам.

По итогам 2018 года можно рассчитывать на дальнейшее снижение долговой нагрузки. По прогнозу Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, в 2018 году доходы россиян в реальном выражении вырастут на 6 %, а в номинальном на 9 % – до 60 трлн рублей. По прогнозу ЦБ, только зарплаты бюджетников в среднем вырастут на 13–15 %, превысив инфляцию в 3,5 раза. В то же время ключевая ставка остается неизменной, а банки постепенно снижают ставки по займам, чтобы привлекать клиентов и наращивать кредитный портфель. Драйвером рынка остается сегмент ипотечного кредитования, где ставки снижаются активнее, как за счет госпрограмм, так и за счет сотрудничества банков с застройщиками.