Эксперты прогнозируют значительное снижение спроса на ипотечные продукты в первой половине 2015 года. Это отразится и на строительстве.

В понедельник, 22 декабря, вслед за  банком «ВТБ24»,  банком «Возрождение», «МДМ Банком» и «Связь-банком»  ​поднял минимальную ставку по ипотеке и Сбербанк.  При этом он прекратил прием заявок на кредиты по программам «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж».

Несмотря на повышение ставок практически всеми российскими банками, омичей больше взволновала информация именно о Сбербанке. Во-первых, в Сбербанке ими взято подавляющее большинство ипотечных кредитов и основу для переживаний составила вероятность роста кредитных ставок по уже заключенным договорам, а во-вторых, там планировали брать ипотеку, – учитывая самую низкую процентную ставку, – многие другие.

На самом деле, как сообщила РИА «Омск-Информ» начальник Управления продаж и обслуживания в сети филиалов Омского отделения Сбербанка России Елена Башмакова-Штейнер, Сбербанк приостановил прием заявок по программам «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж» из-за незначительного спроса на них.

– Доля выдачи по ним составляет менее 5 процентов всего потока заявок на розничные кредиты, – сказала представитель Сбербанка. – Но это не означает закрытие программ навсегда, срок возобновления работы по данным продуктам уточняется. 

Что касается повышения ставок, то, по словам Башмаковой-Штейнер, их уровень зависит  от срока, суммы кредита и размера первоначального взноса. 

– Например, по программе «Молодая семья» клиенты могут оформить кредит по ставке 14,5 процента годовых, – уточнила  она. – В этом случае размер первоначального взноса составит 20–30 процентов от стоимости объекта недвижимости, срок кредитования – до 10 лет, заемщик является участником зарплатного проекта банка, при оформлении кредита заемщик оформляет добровольное страхование жизни и здоровья. 

Но самое интересное, что в этом случае Сбербанк оставляет ставку ниже ключевой ставки Центробанка, которая составляет 17 процентов. То есть практически кредитует ипотеку себе в убыток. Кроме всего прочего, процентные ставки по действующим кредитам останутся без изменений. 

Тем не менее из-за роста ставок многие эксперты прогнозируют в Омске резкий спад обращений  за ипотекой. По мнению начальника кредитного управления Омской региональной ипотечной корпорации (ОРИК) Ольги Игнатьевой, это неизбежно, пусть даже на какое-то непродолжительное время.

– Если говорить  об ОРИК, наша продуктовая линейка немного сократится, – рассказала Игнатьева, – программ будет меньше, и нам сложнее будет привлечь такое число заемщиков, как раньше.  

Но общую тенденцию эксперт оценивает как временную.

- Я считаю, за этим спадом все же последует снижение процентных ставок, и вновь последует рост обращений за ипотечными кредитами, - прогнозирует она. – Похожая ситуация ипотечного кризиса, как вы помните, была в 2009 году. Первая половина года была очень тяжелая, но уже во втором полугодии мы выдали кредитов раз в 10 больше, чем в первом.

ОРИК так же, как и Сбербанк, вынуждена приостановить ряд проектов.

– Самым популярным продуктом у нас была социальная ипотека. Мы не можем оставить на прежнем уровне ее ставку  –  от 11,1 процента годовых, и поэтому с 1 января 2015  года эта программа, как и опция «Молодая семья», будет приостановлена, – сожалеет Ольга Игнатьева.   

По мнению  риелторов, повышение ипотечных ставок может сыграть роль в возникновении  проблем у строительного бизнеса. 

– На сегодняшний день порядка 72–75 процентов сделок по покупке жилья в Омске проходит по ипотеке.  В связи с поднятием банками процентной ставки, однозначно, меньшее количество омичей станут брать ипотечные кредиты, – считает президент саморегулируемого объединения «Профессиональные риелторы Омской области», директор ООО  «Недвижимость-Гарант» Нина Карпенко.   

Однако, как считает эксперт, это несколько приостановит рынок недвижимости в плане приобретения жилья физлицами, но не заморозит его полностью. Но это все же отразится на объемах строительства жилья.

– Объемы будут снижены, но цифрами тут оперировать невозможно, – пояснила Карпенко. – В регионе есть тресты, которые не привлекают средства клиентов при строительстве. Они продают квартиры, когда дома уже сданы. Но вот у небольших компаний, которые берут кредиты на строительство, думаю, будут серьезные проблемы.

Тем не менее, по словам Нины Карпенко, в Омске, несмотря на общероссийскую тенденцию, за последние три недели рынок недвижимости оживился.  Это связано с тем,  что недвижимость в Омске активно покупали жители соседнего Казахстана. И это не только жилье экономкласса, но и двух-, и трехкомнатные квартиры. При этом квартиры приобретали не с целью инвестирования, а для долговременного проживания. Движущим фактором здесь является в том числе и возможность получения качественного образования для детей.

Кстати, по информации Нины Карпенко, в Новосибирске такого наплыва нет, так как там цены на жилье на 25–30 процентов выше, чем в Омске.