Управляющий омским отделением Банка России озвучил, когда перестанут резко повышаться цены, и назвал параметры ставок по льготной ипотеке.

РИА «Омск-информ» продолжает рубрику «Место встречи», которую мы ведем в рамках проекта «ПолитФинанс». На этот раз в гостях в нашей редакции побывал управляющий отделением Омск Банка России Владимир Антипов.

Он дал прогноз по  развитию инфляции и ставке по льготной ипотеке в Омской области, анонсировал выпуск новых купюр, объяснил, как распознать фальшивые купюры и назвал срок «жизни» наличных денег.

Опытный финансист также дал советы омичам, как не стать жертвами финансовых пирамид и недобросовестных микрокредитных организаций.

Когда перестанет расти инфляция?

– Владимир Александрович, вы уже много лет работаете в структуре регионального отделения Центробанка, но руководителем стали недавно. С какими проблемами и вопросами, требующими неотложного решения, столкнулись на этом посту?

–  В структуре омского отделения  Банка России я действительно работаю с 2003 года. С 2015 года трудился заместителем управляющего, поэтому был погружен во все внутренние и внешние проекты, которые происходили в отделении. Таким образом, можно сказать, что на момент назначения я понимал саму систему.

В отделении Банка России все процессы урегулированы и регламентированы, смена руководства тоже происходит по нормативным урегулированным сценариям, поэтому реакции не потребовалось. Взаимодействие уже выстроено – с бизнес-сообществом и с региональным правительством. Теперь задача – улучшать и укреплять эти связи.

Если говорить про взаимодействие, то сразу после своего назначения я встречался с губернатором. Также мы общались с мэром Омска, сейчас совместно работаем по проекту Единой транспортной карты. Инструмент интересный, во многих регионах он уже используется. Мы, со своей стороны, поддерживаем эту инициативу и помогаем городу наладить взаимодействие с банковским сообществом. Эта опция подразумевает не только транспортное обслуживание, но и другие городские сервисы: медицина, образование. Уже 1 июня департаментом транспорта Омска определены банки, которые будут осуществлять выпуск, выдачу и обслуживание Единых карт. 

Я стал руководителем в самый непростой пандемический момент, поэтому сделал ставку на максимальное сохранение здоровья сотрудников. Мы  избежали массовых вспышек коронавируса в коллективе.

– Что можно сказать о нынешнем уровне инфляции? Было ли оправдано регулирование цен на сахар и подсолнечное масло?

–  Регулирование цен – это прерогатива правительства. У Банка России есть по этому поводу позиция, которую озвучивала наш председатель  Эльвира Набиуллина. Постоянный мониторинг цен – полезная процедура для всех. Здесь важно понимать, что мониторинг и влияние на стоимость товаров и продуктов должно быть предсказуемым. Если происходят внезапные меры регулирования от государства, для бизнеса они становятся фактором неопределенности. Действительно, это может повлиять на рыночное регулирование. Поэтому очень важно, чтобы меры, которые принимаются для стабилизации уровня инфляции, были ожидаемы, понятны и прозрачны.

Если говорить про инфляцию, то мы наблюдаем и растущие издержки у предприятий, и расширение спроса. Затраты предприятий на производство увеличиваются. Это связано с ростом мировых цен на металл, нефть, строительные материалы.

Мы видим, что после пандемии восстанавливается спрос на сферу услуг, там цены тоже растут. Например, многие приобрели квартиры по льготной ипотеке и сейчас, соответственно, ищут бригады. Поэтому сейчас есть спрос на эти услуги, логично, что растет их стоимость.

Банк России оценивает внешние и внутренние факторы для развития инфляции. Задача Банка России как регулятора – замедлить рост цен и сохранить инфляцию вблизи 4 %. Такая цифра позволяет экономике стабильно развиваться и не обесценивает стоимость денег.

– Были ли прогнозы, что после рекордного роста цен на некоторые продукты президент России Владимир Путин примет решение о введении госрегулирования? Почему «заморозили» цены?

– Повторюсь, регулирование цен – прерогатива правительства России, нам комментировать эти решения не очень уместно. Но мы говорим про общую инфляцию, уровень которой вычисляется исходя из стоимости 550 товаров и услуг, которые входят в потребительскую корзину. Принимается во внимание и то, какой объем они занимают в структуре потребления. Механизм регулирования с определенной долей влияет как на производителей, так и на продавцов.

В целом ситуация с ценами на некоторые виды продуктов стабилизировалась. На продукты питания рост цен второй месяц подряд замедляется. Так, хороший урожай фруктов в Турции и расширение молочного производства в регионе замедлили рост цен на эти категории продуктов. Здесь учитывается много факторов.

Может быть такая ситуация, что часть продуктов может вырасти в цене за год на 8–15%, а другие товары дешеветь, например моющие средства. Эти колебания внутри корзины друг друга нивелируют.

– В развитие инфляционной темы. В конце апреля совет директоров Банка России поднял ключевую ставку с 4,5 до 5%, то есть на 0,5 п.п. Тем самым регулятор ужесточил кредитно-денежную политику. По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, повышение ставки позволит избежать резких скачков инфляции и стабилизировать ситуацию к лету 2022 года. Удастся ли с помощью этого финансового маневра стабилизировать экономическую ситуацию в Омской области до «докризисных» показателей?

– Решение по ставке принимается исходя из ситуации в целом по стране. Но для того,  чтобы принять решение, сначала собирается вся информация из регионов.  Мы, как территориальное учреждение Банка России, здесь активно взаимодействуем с министерствами и получаем информацию об экономике, анализируем, готовим аргументы и передаем дальше для принятия решения. Дальше в Москве принимаются во внимание данные из регионов и внешние факторы, влияющие на динамику инфляции.

На основании этого принимается решение по изменению ключевой ставки, чтобы удержать инфляцию вблизи 4%  в целом по стране. При стабильно низкой инфляции омский бизнес может восстановиться быстрее, как и бизнес в любом регионе.

Льготная ипотека: квартира вместо отпуска

– 1 июля завершается действие программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%. Целесообразно ли продлять ее?

– Продлять или не продлять – это тоже прерогатива правительства. Но свои предложения Банк России тоже высказал: льготную ипотеку можно продлить. Но нужно смотреть по регионам, есть ли там возможности для строительства новых домов. И не вызовет ли ажиотажный спрос роста цен на недвижимость. Если стоимость жилья увеличивается умеренно, то продлять льготную ипотеку можно. По Омской области сказать сложно, готов ли регион к этой мере.

– По вашим наблюдениям, что происходило с рынком ипотеки в 2020 году?

– Ипотека занимает львиную долю в структуре кредитования. Этот рынок  по состоянию на конец 2020 года вырос на 50%, а по сумме заключенных договоров – на треть. Люди сразу отреагировали на объявление локдауна, периода падения продаж недвижимости не произошло. Никто не выезжал на отдых, покупатели предпочли приобретать квартиры.

– Как вы думаете, когда стоит ждать повышения процентных ставок по ипотеке и другим кредитам?

– Движение по ипотечной ставке завязано на ключевой ставке Банка России. У нас в апреле опубликован диапазон ключевой ставки – до конца года он составит в районе 5,4%, следующий год он будет в пределах уже 5,3–6,3%, 2023 год – 5–6%.

Безусловно, банки следят за изменением этого показателя, оценивают динамику инфляции и на основании этого принимают решение. Кто-то из финансовых структур уже поменял ставки до повышения ключевой ставки, кто-то пересматривает. Нужно следить за всеми этими показателями, региональными особенностями. 

Будущее наличных денег

– По информации Центробанка РФ, в январе 2021 года рост наличных денег за прошедние 12 месяцев составил 3 трлн рублей. Когда, на ваш взгляд, ситуация изменится и финансы вновь перекочуют на вклады?

– Изменилось соотношение вкладов и текущих счетов. У нас в Омской области объемы вкладов росли до апреля 2021 года включительно. В мае люди начали снимать наличные, поскольку начали тратить средства на продукты и медикаменты. В нашем регионе в 2020 году общий объем вкладов сократился на 11%. По состоянию на конец 2020 года на счетах омичей находилось 234 миллиарда рублей.

У нас нет такой позиции: хорошо, если все деньги будут на вкладах. Деньги нужны там, где они работают. Если нужно, можно потратить средства на образование или ипотеку. Безусловно, лучшая инвестиция с прошлого года – здоровье. Все поняли, что этим нужно заниматься постоянно, не откладывать на потом.

–  В развитие темы так называемых розничных инвесторов. Является ли розничное инвестирование способом для приумножения средств или это рискованный вариант?

– Многие омичи стали искать дополнительные доходы и вышли на финансовый рынок, поскольку ставки банков по депозитам и по вкладам снижались. Так появилось большое количество розничных инвесторов,  не всегда обладающих необходимыми финансовыми знаниями. На конец 2020 года в Омской области было 118 тысяч розничных инвесторов, это почти в 2,5 раза больше, чем в начале  2020 года.  Если кто-то выходит на финансовый рынок, нужно понимать его правила: не всегда можно получить гарантированный доход, как от депозитных вкладов.

– Сообщалось, что федеральные власти выпустят 5 миллионов 10-рублевых монет «Город трудовой доблести» с изображением Омска. Когда эти деньги появятся в нашем городе?

– Мы сразу же дадим знать. Действительно, наш город попал в план выпуска. Это произойдет в текущем году. Весь выпуск в Омск не придет, часть монет станет курсировать по России. В графике все эти моменты прописаны. Схема распространения та же, что и любых наличных денег: сначала монеты поступят в Центробанк, затем в банки, а после этого уже к омичам.

– Почему Центробанк собирает 10-рублевые монеты?

– (Улыбается.) Мы не только 10-рублевые монеты собираем. Несмотря на рост безналичных платежей, наличные финансы тоже важны для экономики. Кто-то не берет мелкие монеты, выбрасывает их, что-то мастерит из этих денег. Такими акциями Банк России развивает бережное отношение к мелким финансам. Это один из вариантов привлечь население. Где-то даже организуются отдельные кассы, где каждый может прийти и вернуть монеты в обращение. Кроме того, Центробанк проведет пробную акцию по автоматизированной системе сбора мелких монет: в пилотных регионах установят автоматы по приему мелких денег. В Омске было такое, что человек принес вазу монет.

– Сказался ли на выпуске наличных средств рост числа операций с безналичными  средствами?

– Количество безналичных расчетов у нас растет, но увеличивается и число наличных денег. В прошлом году был всплеск выпуска наличных финансов в целом по России. Наличные деньги никуда не уйдут.

Фальшивые и новые купюры

–  Журналисты очень любят писать про фальшивые деньги. По официальным данным, в Омской области за первые три месяца 2021 года была выявлена 71 фальшивая купюра на сумму 288 650 рублей. За аналогичный период 2020 года эта сумма была на 36 тысяч рублей меньше. Почему сейчас развелось столько фальшивомонетчиков и по какой причине подделывают в основном крупные купюры?

– Эти цифры выявленных фальшивых денег – те купюры, которые проходят через Банк России. Ежегодно в России на треть увеличивается количество безналичных платежей. Тем не менее наличные средства пользуются популярностью. Но и фальшивомонетчики были и будут всегда. Ситуация с развитием общества не меняется.

Вспомним те времена, когда были еще монеты из драгоценных металлов. В этом плане интересна история возникновения насечек на гурте (ребристые края монеты. – Прим. ред.) (демонстрирует монету достоинством 10 рублей). Раньше монетки были ровными. И находились предприимчивые люди, которые стесывали края у  монет и набирали так себе дополнительно золото или серебро. Решение было найдено простое: придумали насечки – один из первых методов защиты.

Сейчас Банк России старается идти на опережение,  разрабатывает новые методы защиты. Со следующего года  нас ждет новый дизайн банкнот номиналом от 100 до 5000 рублей. На обращение это никак не повлияет. Новые и старые купюры станут ходить вместе, ажиотажа не планируется. Постепенно предполагается заменить прежние деньги на новые купюры. Схема та же, что и при обычном обороте наличных средств: сначала финансы попадают в Банк России, затем в банки, последние, в свою очередь, выдают деньги предприятиям. Так средства попадают к людям.

И наоборот. Банки отдают финансы Банку России на пересчет. Мы смотрим купюры, уничтожаем те, что в плохом состоянии. У нас есть даже сувенир – резаный брикетик из купюр. В среднем банкнота 100 рублей ходит около года. Вместе с тем Банк России привносит новые элементы в дизайн денег, чтобы продлить срок их жизни. Например, купюры 2000 рублей.

Банк России, с одной стороны, начнет выпуск новых банкнот, а с другой – старается сделать так, чтобы как можно больше людей знали, как проверить подлинность денег. Банк России разработал приложение «Банкноты Банка России», его можно скачать.

Чаще всего фальшивомонетчики подделывают деньги номиналом 1000 и 5000 рублей, их и стоит проверять с точки зрения подлинности. Есть несколько признаков: просмотр на просвет, тактильные вещи, буквы «РР» при наклоне купюры, радужный значок сбоку. Помимо приложения, запущено обучение для кассиров.

Существует два пути выявления фальшивых финансов: через правоохранительные органы и в банках. Банки могут сдавать  в территориальное учреждение Банка России  купюры на экспертизу. Мы их проверяем и сообщаем силовым структурам.

По долгу работы встречал ненастоящие банкноты. Попадались довольно профессиональные подделки.

– Доводилось ли выявлять подпольные лаборатории?

– В Омске таковых нет, в основном подпольные лаборатории базируются в Москве. У нас работают так называемые гастролеры. Мы по этому поводу тесно работаем с органами МВД. Часто статистика Центробанка и полиции различается. Например, если фальшивомонетчиков поймали на рынке, но эти купюры до нас не доходят. Эти случаи идут в сводки полиции. У нас в статистике фигурируют те случаи, которые прошли через Банк России.

Кибератаки, микрозаймы и финансовые пирамиды

– Как часто финансовые системы Омской области подвергаются кибератакам? Случались ли ЧП, когда, например, взламывали ключевой сервер?

– Это оборотная сторона медали развития информационных технологий. У нас в 2019 году был случай, когда от кибератаки пострадал один из омских банков. Мошенники смогли снять со счетов более 20 млн рублей. Средства были застрахованы, поэтому это не отразилось на клиентах банка. Информацию передали в правоохранительные органы.

Кибератаки – во многом завуалированные вещи. Разбирательство по делу идет. Банк России ведет мониторинг. В 2020 году всплеска кибератак по стране не было.

В 62 % люди теряют финансы в результате действий мошенников, названивающих и требующих срочно перевести деньги. Недоброжелатели используют психологические методы воздействия. Мы всегда доводим до людей информацию, что не стоит переводить деньги незнакомцам. Чаще всего на их уловки попадаются пожилые люди, доверчивостью которых пользуются. Есть определенные правила, которые называются кибергигиеной. Нужно вовремя ставить антивирусные средства, следить за теми паролями, которые у вас сеть, аккуратно размещать информацию в соцсетях.

– Продолжая тему финансовой грамотности, часто омичи теряют свои деньги, что называется, по незнанию. Есть ли сейчас финансовые пирамиды? Какими способами обманывают омичей подобные структуры?

– Одна из частей работы Банка России – деятельность по выявлению нелегальных участников финансового рынка. В Омской области  в прошлом году работали две организации с признаками финансовой пирамиды: «Медфарм» и «Финико».

Первый признак таких организаций – отсутствие лицензии Банка России. Если у организации нет лицензии, она не имеет право предоставлять финансовые услуги. Второй признак – агрессивная реклама в СМИ и в соцсетях. Они предлагают очень высокие проценты, гораздо выше ключевой ставки Банка России и коммерческих банков.

Третий признак сетевого маркетинга – призывы вроде «Приведи друга – получишь доход». Четвертый признак – непонятные источники организации, созданной несколько месяцев назад. По этим признакам становится понятно, что перед вами финансовая пирамида.

Чтобы проверить организацию, которой вы собрались доверить деньги, можно скачать приложение «ЦБ Онлайн». В чате можно задать вопрос, операторы – сотрудники Банка России подготовят ответ в кратчайшие сроки. Если окажется, что компания не поднадзорна Банку России и легальность ее работы вызывает сомнения, оператор предупредит об этом, порекомендует с ней не сотрудничать и может передать информацию о ней в профильные подразделения Банка России для дальнейшей работы.

– Где лучше брать микрозаймы – в кредитных потребительских кооперативах, микрофинансовых организациях, в ломбардах?

– МФО, КПК, ломбарды, как правило, предлагают занять небольшие деньги на короткий срок. Если есть необходимость быстро взять финансы и вернуть их в течение нескольких дней, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. У нас в Омске зарегистрировано 9 МФО. Помимо физических офисов, можно получить займы через интернет. При этом для займов в МФО установлен максимальный процент в течение дня – не больше 1%. Сумма начислений не должна превышать сумму займа в полтора раза. Если эти ограничения нарушены, можно обратиться в Банк России.

Точно также ломбарды позволяют быстро занять деньги. В этом случае нужно смотреть учредительные документы организации: в названии обязательно должно быть слово «ломбард», а основной вид деятельности – выдача займов под движимое имущество. Под залог недвижимости займы выдавать не имеют права. Если все подходит, можно обращаться.

КПК – это касса взаимопомощи. С одной стороны, кто-то принес излишки финансов под проценты, с другой – в КПК кто-то может взять деньги под процент. Управляется такая структура пайщиками. В конце года смотрят, если сработали в минус, то все сложились и пополнили общую сумму. Эти организации входят в состав СРО, так что, есть ли организация в реестре, можно сверить на сайте Банка России.

–  Читали, что Банк России будет распределять всех индивидуальных предпринимателей по трем группам риска проведения операций, на «красную», «зеленую» и «желтую» зоны. Какой процент омских предпринимателей можно отнести к «красной» зоне?

– Этот проект был предложен в развитие платформы Банка России «Знай своего клиента». Это необходимо для облегчения общения предпринимателей с банками и для упрощения работы банков с клиентами. Согласно официальной статистике, в «красную» зону попадают менее 1% хозяйствующих субъектов, а 99% – в «зеленую». Этот проект планируется реализовать в 2021–2022 годах. Сервис станет полезным инструментом для банков.

Бюджет контролирует жена

– Не можем не затронуть личные темы. Вы уже планировали летний отдых?

– Пока не планировал отпуск. Привык по работе оперативно реагировать, но скажу прямо: рисковать и выезжать за границу пока не намерен. Хотя прививку от коронавируса сделал еще в феврале.

– Кто у вас занимается бюджетом в семье?

– Жена. (Смеется.) Это история из той же категории, как в анекдоте. Руководитель говорит: «Читал книгу по делегированию. Дочитал до середины, теперь ее читает мой заместитель». Я в этом вопросе оказываю только содействие и консультации.

– Делаете ли вы вклады и есть ли ипотека?

– У меня есть вклады. Есть такой инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет.  Ипотеки в нашей семье нет.